房贷利率政策迎来大调整,购房成本降了还是升了?

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最近,央行发布通知称,自2019年10月8日起,新增商业个人住房贷款利率已经形成,加上最近一个月同期贷款市场报价率(LPR)点。

根据公告,第一次商业性个人住房贷款的利率不得低于相应的定期贷款市场的利率,第二套商业性个人住房贷款的利率不得低于相应的期贷款市场价格加60个基点。

政策出台后,许多买房并计划买房的人都非常关注。他们想知道新政策实施后房屋贷款利率的变化。以下是中央银行相关负责人对个人住房贷款利率的回答:

1.公告的背景是什么?

个人住房贷款利率是贷款利率制度的组成部分。在改革和提高贷款市场报价率(LPR)形成机制的过程中,个人住房贷款定价基准也需要从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。与此同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长期管理机制和区域差别住房信贷政策的重要组成部分。为了落实“房屋用来生活,不用于炒作”的定位和房地产市场的长期管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利息的基本水平利率,维护双方的合法权益,人民银行发布公告,澄清有关个人住房贷款利率调整的事项。

2.改革后如何定价个人住房贷款利率?

改革后,新发布的商业性个人住房贷款利率是通过将最近一个月相应期限的LPR加到定价基准上形成的。其中,LPR是根据贷款市场的报价线计算的。每笔贷款的具体价值由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求,综合贷款风险状况以及借款人协商贷款确定。一旦确定了附加值,它将在整个合同期内得到修复。

3.在确定定价基础时如何理解相应的时限?

目前,LPR有两年一年和五年的品种。一年和五年期的个人住房贷款利率有直接相应的基准。贷款银行可以在两个期限品种之间独立选择一年和一年到五年的个人住房贷款利率基准。在确定参考标准之后,可以通过调整点的值来反映周期扩展因子。

4.什么是利率重新定价?

利率重新定价是指贷款银行根据合同计算方法计算贷款利率。该公告澄清,个人住房贷款利率重新定价周期可以由双方协商,至少一年和最长合同期。借款人和贷款银行可以根据自己的利率风险承担和管理能力进行选择。在每个费率重新定价时,定价基线被调整为最近一个月的相应月份的LPR。

5.对家庭有什么影响?

该公告主要针对新发行的个人住房贷款利率,个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后,全国发行的第一套个人住房贷款利率不得低于同期LPR(根据LPR,8月20日5年以上LPR为4.85%);第二套个人住房贷款利率不得低于同期LPR。增加60个基点(根据LPR计算,8月20日5年及以上的5.45%),基本相当于中国个人住房贷款的实际最低利率。同时,中国人民银行分行将指导省级市场利率定价自律机制,及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比,住户申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

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最近,央行发布通知称,自2019年10月8日起,新增商业个人住房贷款利率已经形成,加上最近一个月同期贷款市场报价率(LPR)点。

根据公告,第一次商业性个人住房贷款的利率不得低于相应的定期贷款市场的利率,第二套商业性个人住房贷款的利率不得低于相应的期贷款市场价格加60个基点。

政策出台后,许多买房并计划买房的人都非常关注。他们想知道新政策实施后房屋贷款利率的变化。以下是中央银行相关负责人对个人住房贷款利率的回答:

1.公告的背景是什么?

个人住房贷款利率是贷款利率制度的组成部分。在改革和提高贷款市场报价率(LPR)形成机制的过程中,个人住房贷款定价基准也需要从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。与此同时,个人住房贷款利率也是房地产市场长期管理机制和区域差别住房信贷政策的重要组成部分。为了落实“房屋用来生活,不用于炒作”的定位和房地产市场的长期管理机制,确保定价基准平稳有序转换,保持个人住房贷款利息的基本水平利率,维护双方的合法权益,人民银行发布公告,澄清有关个人住房贷款利率调整的事项。

2.改革后如何定价个人住房贷款利率?

改革后,新发布的商业性个人住房贷款利率是通过将最近一个月相应期限的LPR加到定价基准上形成的。其中,LPR是根据贷款市场的报价线计算的。每笔贷款的具体价值由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求,综合贷款风险状况以及借款人协商贷款确定。一旦确定了附加值,它将在整个合同期内得到修复。

3.在确定定价基础时如何理解相应的时限?

目前,LPR有两年一年和五年的品种。一年和五年期的个人住房贷款利率有直接相应的基准。贷款银行可以在两个期限品种之间独立选择一年和一年到五年的个人住房贷款利率基准。在确定参考标准之后,可以通过调整点的值来反映周期扩展因子。

4.什么是利率重新定价?

利率重新定价是指贷款银行根据合同计算方法计算贷款利率。该公告澄清,个人住房贷款利率重新定价周期可以由双方协商,至少一年和最长合同期。借款人和贷款银行可以根据自己的利率风险承担和管理能力进行选择。在每个费率重新定价时,定价基线被调整为最近一个月的相应月份的LPR。

5.对家庭有什么影响?

该公告主要针对新发行的个人住房贷款利率,个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后,全国发行的第一套个人住房贷款利率不得低于同期LPR(根据LPR,8月20日5年以上LPR为4.85%);第二套个人住房贷款利率不得低于同期LPR。增加60个基点(根据LPR计算,8月20日5年及以上的5.45%),基本相当于中国个人住房贷款的实际最低利率。同时,中国人民银行分行将指导省级市场利率定价自律机制,及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比,住户申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

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